近日，安永聚焦跨境支付，正式举办了安永智库系列的首场小组讨论“跨境支付在亚洲的机遇与挑战”。

中银信用卡（国际）有限公司副总经理何伟文、香港金融发展局总监及政策研究主管董一岳博士、香港科技大学工商管理学院经济系副教授及新兴市场研究所研究员李瑶教授，与安永金融服务银行及资本市场合伙人郑淑霞共同展开探讨，围绕亚洲地区数字支付浪潮、跨境支付监管创新与探索以及未来转型机遇进行深度对话。

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亚洲跨境支付潜力大，监管创新探索未来机遇

（左起）安永1金融服务银行及资本市场合伙人郑淑霞、中银信用卡（国际）有限公司副总经理何伟文、香港金融发展局总监及政策研究主管董一岳博士、香港科技大学工商管理学院经济系副教授及新兴市场研究所研究员李瑶教授

跨境支付趋势：东盟地区数字支付成主流

近年来，国际形势变化和快速扩张的区域经济活动推动了新兴市场的电子商务，东盟国家数字支付业务快速发展。

报告显示，数字支付占当前东南亚地区交易额的约50%，而现金支付所占比重不断下降。

中银信用卡（国际）有限公司副总经理何伟文认为，东南亚地区拥有超过6亿的庞大人口。

随着线上消费盛行和旅游业复苏，凭借大基数的互联网使用群体，以及旅游业带来的国际化消费人群，二维码支付正在成为该地区重要的支付方式。

亚洲跨境支付潜力大，监管创新探索未来机遇

同时，东盟各国也陆续出台多项措施，增强跨境二维码支付的互通性。但由于东南亚地区人口多居住在传统银行业务无法覆盖的地区，对新兴技术的接受度和使用度均较低，这为移动支付的拓展带来了一定的挑战。

对传统金融服务而言，它与移动支付属于不同的运行体系。据全球银行金融电信协会（Swift）的一项内部调查，在跨境支付中，终端用户仍然更为偏爱银行，因后者被认为更安全、更值得信赖。在使用金融科技公司进行跨境交易时，中小企业或消费者则注重更好的客户体验和更低的费用。

面对激烈的竞争，传统金融机构亦需要拥抱变化，突出重围。

香港科技大学工商管理学院经济系副教授及新兴市场研究所研究员李瑶教授进一步表示，当下国际贸易仍以B2B为主导，金融机构可以在业务中融入区块链等新兴科技，赋能传统金融服务并拓展到B端客户，加快业务转型。

亚洲跨境支付潜力大，监管创新探索未来机遇

监管创新与探索：拓展跨境支付应用场景

亚洲市场多元性程度高，内部规则、货币、文化和营商环境等方面差异较大，这为区域跨境支付体系的协同带来一定的挑战。作为经贸活动的促进者，金融监管机构需要与市场主体保持良好的沟通，在规范市场秩序和灵活调控之间保持平衡。

近年来，金融监管机构在跨境支付领域进行了多项创新探索，也见证了多项重大发展。香港金融管理局自2017年起持续探索央行数字货币（CBDC）在跨境支付中的应用场景。

今年6月，“多边央行数字货币桥（mBridge）”项目进入最小可行化产品（MVP）阶段，并进一步扩大公营和民营机构的参与度，不断丰富项目的实际用例。

香港金融发展局总监及政策研究主管董一岳博士继续指出，面对快速迭代更新的新兴金融科技手段，如加密货币以及资产代币化，不同国家监管机构之间的沟通同样重要，这需要业界和监管方共同应对。

监管机构不应只是禁止，而应该维持积极探索新技术与现有监管体系的结合点，通过将新兴技术融入其中，更高效地抵御潜在风险。

亚洲跨境支付潜力大，监管创新探索未来机遇

安永金融服务银行及资本市场合伙人郑淑霞表示，面对不同国家和地区之间快速变化的货币政策、监管和合规环境，企业可借助专业服务机构的支持及其本地化服务和全球化网络，进行充分的方案规划和设计，提升企业跨境支付结算效率。

亚洲跨境支付潜力大，监管创新探索未来机遇

未来转型机遇：CBDC与人民币国际化

金融科技不断创新正在重塑全球跨境支付格局。这对金融机构来说，未来几年面临哪些转型机遇？嘉宾认为，东盟等新兴市场数字金融服务的发展将成主流，要利用好这一机遇，需要增强数据流动、监管标准等基础设施建设，满足跨境支付所需条件。

此外，央行数字货币预计将带来无限机遇。

目前已有超过10个国家和地区探索这一领域，中国正处于前列。在中国已成为世界上150多个国家和地区的主要贸易伙伴的背景下4，结合近期各国在贸易中主推以本国货币进行结算，嘉宾一致认为，央行数字货币和人民币国际化将带来巨大发展机遇。

这一过程中，香港作为重要的离岸人民币业务枢纽将发挥重要作用，可通过不断探索和完善电子钱包及央行数字货币的应用场景，借助香港的专业服务优势，加快整个地区的数字支付能力建设；同时，发展资产和货币的代币化，加强流动性，促进贸易发展和资源流动。

亚洲跨境支付潜力大，监管创新探索未来机遇

安永智库系列旨在积极对话业界领袖，探讨金融业的变革与未来方向，敬请关注并留意后续精彩内容。

注:

1. 安永会计师事务所

2. 《2023年东南亚数字经济报告》东盟国家扩大跨境二维码支付合作--国际--人民网

3. 东南亚跨境支付工具密集落地 银行与Fintech同场竞技 - 21世纪经济报道

4. 中国成为150多个国家和地区的主要贸易伙伴 对外直接投资连续12年居全球前三__中国政府网